Proteja Seu Dinheiro Contra as Fraudes Mais Comuns em Cartões

Conheça os golpes mais aplicados em cartões de crédito e débito. Aprenda a identificar riscos e a tomar medidas imediatas para proteger suas finanças.

• O que são Fraudes em Cartões?
• Tipos Comuns de Fraudes em Cartões
• Como Identificar Tentativas de Fraudes
• Medidas Preventivas Contra Fraudes
• O Que Fazer Ao Ser Vítima de Fraude
• Tendências Futuras e a Evolução das Fraudes
• Proteção Adicional e Seguros

O que são Fraudes em Cartões?

As fraudes em cartões, sejam eles de crédito ou débito, representam um conjunto de ações ilícitas que visam obter vantagens financeiras indevidas através do uso não autorizado do seu cartão. Essas práticas fraudulentas podem ocorrer de diversas formas, desde o roubo físico do cartão até o uso de dados obtidos por meio de golpes online sofisticados. A complexidade e a variedade dessas fraudes exigem que os usuários estejam constantemente alertas e informados sobre os riscos e as melhores práticas para proteger suas informações financeiras.

No contexto atual, com o aumento do uso de tecnologias digitais para transações financeiras, as fraudes em cartões se tornaram mais sofisticadas e difíceis de detectar. Os criminosos utilizam técnicas avançadas de engenharia social, phishing e malware para obter acesso aos dados dos cartões e realizar compras não autorizadas, transferências bancárias fraudulentas e outras operações ilícitas. Além disso, o uso de cartões virtuais e pagamentos por aproximação (NFC) também trouxe novas oportunidades para os fraudadores, exigindo medidas de segurança adicionais por parte dos usuários e das instituições financeiras.

É importante ressaltar que as fraudes em cartões não afetam apenas os titulares dos cartões, mas também as empresas e as instituições financeiras. Os prejuízos decorrentes dessas fraudes podem ser significativos, incluindo perdas financeiras diretas, custos operacionais para investigação e resolução de fraudes, e danos à reputação das empresas e instituições financeiras. Por isso, a prevenção e o combate às fraudes em cartões são uma prioridade para todos os envolvidos no sistema financeiro.

Tipos Comuns de Fraudes em Cartões

As fraudes em cartões se manifestam de diversas formas, cada uma com suas particularidades e métodos de ação. Conhecer os tipos mais comuns de fraudes é fundamental para que os usuários possam identificar os riscos e tomar medidas preventivas eficazes. A seguir, apresentamos alguns dos tipos de fraudes mais frequentes:

• Clonagem de Cartão: A clonagem ocorre quando os dados do cartão são copiados, geralmente em máquinas adulteradas (chupa-cabras) em caixas eletrônicos ou estabelecimentos comerciais. Os criminosos utilizam esses dados para criar um cartão falso e realizar compras ou saques não autorizados.
• Phishing: O phishing é um tipo de fraude em que os criminosos se passam por empresas ou instituições financeiras legítimas para obter informações confidenciais dos usuários, como números de cartão, senhas e códigos de segurança. Eles geralmente utilizam e-mails, mensagens de texto ou ligações telefônicas para enganar as vítimas.
• Roubo ou Furto de Cartão: O roubo ou furto do cartão é uma das formas mais comuns de fraude. Os criminosos utilizam o cartão roubado ou furtado para realizar compras ou saques não autorizados, aproveitando-se da falta de atenção ou descuido do titular do cartão.
• Compras Online Fraudulentas: As compras online fraudulentas ocorrem quando os criminosos utilizam dados de cartões roubados ou clonados para realizar compras em sites de comércio eletrônico. Eles podem utilizar técnicas de engenharia social para obter os dados do cartão ou comprar informações em mercados ilegais na dark web.
• Engenharia Social: A engenharia social é um tipo de fraude em que os criminosos manipulam as vítimas para que elas forneçam informações confidenciais ou realizem ações que facilitem a fraude. Eles podem se passar por funcionários de bancos, empresas de cartão de crédito ou até mesmo por amigos ou familiares das vítimas.
• Uso de Cartão Perdido: Quando um cartão é perdido e não é bloqueado imediatamente, ele pode ser utilizado por terceiros para realizar compras ou saques não autorizados. É fundamental bloquear o cartão imediatamente após a perda para evitar prejuízos financeiros.
• Fraude por Aproximação (NFC): Com o aumento do uso de pagamentos por aproximação, surgiram novas formas de fraude. Os criminosos podem utilizar dispositivos para capturar os dados do cartão durante a transação ou realizar pagamentos não autorizados em terminais de pagamento desprotegidos.

Análise de Tendências: A Evolução das Fraudes em 2026

Em 2026, espera-se que as fraudes em cartões continuem a evoluir, impulsionadas pelo avanço da tecnologia e pela crescente sofisticação dos criminosos. Algumas das tendências que devem se destacar incluem:

• Aumento das Fraudes com Inteligência Artificial (IA): Os criminosos estão utilizando a IA para criar golpes mais sofisticados e personalizados, tornando mais difícil para os usuários identificarem as fraudes.
• Crescimento das Fraudes em Pagamentos Digitais: Com o aumento do uso de carteiras digitais e pagamentos por aproximação, as fraudes nesses canais devem se tornar mais comuns.
• Foco nas Vulnerabilidades da Internet das Coisas (IoT): Os dispositivos IoT, como smart TVs e eletrodomésticos conectados, podem ser utilizados como porta de entrada para ataques cibernéticos e fraudes financeiras.
• Aumento das Fraudes Transfronteiriças: Com a globalização dos mercados e o aumento das transações online, as fraudes que envolvem diferentes países devem se tornar mais frequentes e complexas.

Para combater essas tendências, é fundamental que os usuários e as instituições financeiras invistam em medidas de segurança mais robustas, como autenticação multifatorial, monitoramento de transações em tempo real e educação dos usuários sobre os riscos e as melhores práticas para se proteger contra as fraudes em cartões.

Como Identificar Tentativas de Fraudes

A capacidade de identificar tentativas de fraudes em cartões é crucial para proteger suas finanças. Esteja atento a sinais de alerta e adote uma postura vigilante em relação às suas transações e informações financeiras. Abaixo, listamos algumas dicas importantes para identificar possíveis fraudes:

• Monitore Suas Transações Regularmente: Verifique o extrato do seu cartão de crédito ou débito com frequência, buscando por transações que você não reconhece. Utilize os aplicativos dos bancos ou acesse os sites para acompanhar seus gastos em tempo real.
• Desconfie de E-mails e Mensagens Suspeitas: Não clique em links ou abra anexos de e-mails ou mensagens de texto de remetentes desconhecidos ou que solicitem informações pessoais ou financeiras. Verifique a autenticidade da mensagem entrando em contato diretamente com a empresa ou instituição financeira.
• Proteja Suas Senhas: Utilize senhas fortes e diferentes para cada uma de suas contas online. Não compartilhe suas senhas com ninguém e evite anotá-las em locais de fácil acesso. Altere suas senhas regularmente e utilize a autenticação de dois fatores sempre que possível.
• Cuidado com Ligações Telefônicas: Desconfie de ligações telefônicas em que solicitam informações pessoais ou financeiras. Bancos e empresas de cartão de crédito geralmente não solicitam esses dados por telefone. Se tiver dúvidas, desligue e entre em contato diretamente com a instituição financeira.
• Verifique a Segurança dos Sites: Antes de realizar compras online, verifique se o site é seguro. Procure pelo cadeado na barra de endereço e verifique se o endereço do site começa com “https://”. Desconfie de sites com design amador ou que solicitem informações excessivas.
• Ative as Notificações do Seu Banco: Muitos bancos oferecem a opção de enviar notificações por SMS ou e-mail a cada transação realizada com o seu cartão. Ative essa funcionalidade para receber alertas em tempo real e identificar rapidamente qualquer atividade suspeita.

Exemplo Prático: Identificando um Caso de Phishing

Imagine que você recebe um e-mail aparentemente enviado pelo seu banco, informando que sua conta foi bloqueada devido a uma atividade suspeita. O e-mail solicita que você clique em um link para verificar seus dados e desbloquear a conta. Ao clicar no link, você é redirecionado para uma página que se assemelha à página do seu banco, onde é solicitado que você insira seu número de conta, senha e código de segurança.

Nesse caso, é importante desconfiar e verificar a autenticidade do e-mail. Observe os seguintes sinais de alerta:

• Remetente do E-mail: Verifique se o endereço de e-mail do remetente é o mesmo do seu banco. Golpistas geralmente utilizam endereços de e-mail falsos ou semelhantes aos endereços legítimos.
• Erros de Gramática e Ortografia: E-mails de phishing geralmente contêm erros de gramática e ortografia, o que não é comum em comunicações oficiais de bancos e empresas.
• Urgência e Ameaças: E-mails de phishing geralmente utilizam um tom de urgência e ameaças para pressionar a vítima a agir rapidamente, sem pensar.
• Solicitação de Informações Confidenciais: Bancos e empresas de cartão de crédito geralmente não solicitam informações confidenciais por e-mail.

Se você identificar algum desses sinais de alerta, não clique no link e não forneça nenhuma informação pessoal ou financeira. Entre em contato diretamente com o seu banco para verificar a autenticidade do e-mail e informar sobre a tentativa de fraude.

Medidas Preventivas Contra Fraudes

A prevenção é a melhor forma de se proteger contra as fraudes em cartões. Adotar medidas preventivas simples, mas eficazes, pode reduzir significativamente o risco de ser vítima de golpes e proteger suas finanças. A seguir, apresentamos algumas medidas preventivas importantes:

• Mantenha Seus Dados Pessoais em Segurança: Não compartilhe seus dados pessoais, como número do cartão, senha e código de segurança, com ninguém. Proteja seus documentos e evite carregar cartões de crédito ou débito desnecessários.
• Utilize Cartões Virtuais para Compras Online: Os cartões virtuais são uma forma segura de realizar compras online, pois geram um número de cartão temporário que expira após a compra. Utilize essa opção sempre que possível para proteger seus dados do cartão principal.
• Ative o Bloqueio Temporário do Cartão: Muitos bancos oferecem a opção de bloquear temporariamente o cartão de crédito ou débito através do aplicativo ou site. Utilize essa funcionalidade quando não estiver utilizando o cartão para evitar o uso indevido em caso de roubo ou furto.
• Cadastre Seu Cartão em Serviços de Alerta: Cadastre seu cartão em serviços de alerta que enviam notificações por SMS ou e-mail a cada transação realizada. Isso permite que você identifique rapidamente qualquer atividade suspeita e tome as medidas necessárias.
• Utilize Antivírus e Firewall: Mantenha seu computador e smartphone protegidos com antivírus e firewall atualizados. Essas ferramentas ajudam a detectar e bloquear softwares maliciosos que podem roubar seus dados.
• Cuidado com Redes Wi-Fi Públicas: Evite realizar transações financeiras em redes Wi-Fi públicas, pois elas podem não ser seguras. Utilize redes Wi-Fi privadas e protegidas por senha para garantir a segurança de suas informações.
• Destrua Cartões Vencidos: Ao receber um novo cartão, destrua o cartão vencido de forma que os dados não possam ser recuperados. Corte o chip e a tarja magnética em pedaços pequenos para evitar o uso indevido.

O Que Fazer Ao Ser Vítima de Fraude

Mesmo com todas as medidas preventivas, você pode ser vítima de fraudes em cartões. Nesses casos, é fundamental agir rapidamente para minimizar os prejuízos e proteger suas finanças. A seguir, apresentamos os passos que você deve seguir ao ser vítima de fraude:

• Bloqueie o Cartão Imediatamente: Entre em contato com o seu banco ou empresa de cartão de crédito e solicite o bloqueio imediato do cartão. Anote o número do protocolo de atendimento e a data e hora do bloqueio.
• Registre um Boletim de Ocorrência (B.O.): Registre um boletim de ocorrência na delegacia de polícia mais próxima ou através da delegacia eletrônica. O B.O. é importante para comprovar a fraude e facilitar a investigação.
• Comunique a Fraude ao Seu Banco: Formalize a comunicação da fraude ao seu banco por escrito, informando os detalhes da ocorrência, as transações fraudulentas e o número do B.O.
• Solicite o Cancelamento das Transações Fraudulentas: Solicite ao seu banco o cancelamento das transações fraudulentas e o estorno dos valores debitados indevidamente. Apresente as provas da fraude, como o B.O. e o extrato do cartão.
• Monitore Seu Score de Crédito: Monitore seu score de crédito regularmente para verificar se não houve outras fraudes em seu nome, como a abertura de contas ou a solicitação de empréstimos fraudulentos.
• Troque Suas Senhas: Troque as senhas de todas as suas contas online, incluindo e-mail, redes sociais e aplicativos bancários. Utilize senhas fortes e diferentes para cada conta.

Lembre-se que você tem o direito de contestar as transações fraudulentas e solicitar o estorno dos valores debitados indevidamente. O banco ou empresa de cartão de crédito tem o prazo de até 15 dias para analisar a sua solicitação e apresentar uma resposta. Se a resposta for negativa, você pode recorrer à ouvidoria do banco ou à Justiça.

Tendências Futuras e a Evolução das Fraudes

O cenário das fraudes em cartões está em constante evolução, acompanhando o avanço da tecnologia e as mudanças nos hábitos de consumo. Para se manter um passo à frente dos fraudadores, é fundamental estar atento às tendências futuras e às novas formas de golpes que podem surgir. Em 2026, espera-se que as seguintes tendências se consolidem:

• Aumento do Uso de Inteligência Artificial (IA) em Fraudes: Os criminosos estão utilizando a IA para automatizar e personalizar seus golpes, tornando-os mais difíceis de detectar. A IA pode ser utilizada para criar e-mails de phishing mais convincentes, identificar vulnerabilidades em sistemas de segurança e realizar ataques cibernéticos em larga escala.
• Crescimento das Fraudes em Pagamentos Mobile: Com o aumento do uso de smartphones e carteiras digitais para realizar pagamentos, as fraudes nesses canais devem se tornar mais comuns. Os criminosos podem utilizar malware para roubar dados de cartões armazenados em smartphones ou realizar pagamentos não autorizados através de contas invadidas.
• Exploração de Vulnerabilidades em Dispositivos IoT: Os dispositivos da Internet das Coisas (IoT), como smart TVs, câmeras de segurança e eletrodomésticos conectados, podem ser alvos de ataques cibernéticos e fraudes financeiras. Os criminosos podem explorar vulnerabilidades nesses dispositivos para roubar dados pessoais, realizar compras não autorizadas ou até mesmo controlar os dispositivos remotamente.
• Aumento das Fraudes com Criptomoedas: Com a crescente popularidade das criptomoedas, as fraudes envolvendo esses ativos devem se tornar mais comuns. Os criminosos podem utilizar golpes como esquemas de pirâmide, phishing e roubo de carteiras digitais para obter criptomoedas de forma fraudulenta.
• Maior Sofisticação das Técnicas de Engenharia Social: A engenharia social continua sendo uma das principais armas dos fraudadores. Eles estão se tornando cada vez mais habilidosos em manipular as vítimas para que elas forneçam informações confidenciais ou realizem ações que facilitem a fraude.

Proteção Adicional e Seguros

Além das medidas preventivas e dos cuidados ao ser vítima de fraude, existem outras formas de proteger suas finanças e minimizar os prejuízos causados por fraudes em cartões. Uma delas é a contratação de seguros que oferecem cobertura para perdas financeiras decorrentes de fraudes e roubos de cartão.

Alguns seguros oferecem cobertura para:

• Uso Indevido do Cartão em Caso de Roubo ou Furto: Cobre as perdas financeiras decorrentes de compras ou saques realizados com o cartão roubado ou furtado.
• Compras Fraudulentas Online: Cobre as perdas financeiras decorrentes de compras realizadas online com o cartão clonado ou roubado.
• Saques Sob Coação: Cobre as perdas financeiras decorrentes de saques realizados sob coação, em caso de sequestro ou assalto.
• Cobertura para Transações por Pix: Alguns seguros já começam a cobrir transações fraudulentas realizadas via Pix, uma modalidade de pagamento cada vez mais popular.

Ao contratar um seguro, é importante ler atentamente as condições gerais e verificar quais são as coberturas oferecidas, os limites de indenização e as exclusões. Compare diferentes opções de seguros e escolha aquela que melhor se adapta às suas necessidades e ao seu perfil de risco.

Além dos seguros, algumas instituições financeiras oferecem serviços de proteção adicional, como o monitoramento de CPF e CNPJ, que alertam sobre atividades suspeitas em seu nome, como a abertura de contas, a solicitação de empréstimos ou a inclusão de seu nome em cadastros de inadimplentes. Esses serviços podem ajudar a identificar fraudes em estágio inicial e tomar as medidas necessárias para proteger suas finanças.

Para informações adicionais sobre segurança em cartões, você pode consultar a página do Banco Central do Brasil e também a Febraban.

Proteger seu dinheiro contra fraudes em cartões exige atenção constante e a adoção de medidas preventivas. Mantenha-se informado, monitore suas transações e adote uma postura vigilante em relação às suas informações financeiras. Ao seguir essas dicas, você estará mais preparado para identificar e evitar fraudes, protegendo suas finanças e sua tranquilidade.

Redação e revisão: expressonoticias.website